Найкращий час для позики з фіксованою відсотковою ставкою – коли відсотки низькі, і навпаки, пояснює аналітичний центр HRE. Він додає, що вибір між кредитом із плаваючою чи періодично фіксованою процентною ставкою є свого роду парі, і історія фінансових ринків демонструє певні закономірності.
У вівторок аналітичний центр Heritage Real Estate оцінив ситуацію на польському кредитному ринку та пояснив переваги та недоліки отримання позики з фіксованою відсотковою ставкою, які «сьогодні дуже популярні». Аналітики відзначають, що «в деяких банках їх вибирає більше половини клієнтів».
Коли брати кредит під фіксований відсоток?
«Ви маєте знати, що вибір між кредитом із плаваючою чи періодично фіксованою відсотковою ставкою є свого роду парі. Люди, які обирають кредит із фіксованою відсотковою ставкою, ймовірно, впораються, оскільки процентні ставки в найближчі роки є вищими, ніж очікує ринок сьогодні”, – зазначив HRE. У ньому додали, що в разі вибору позики зі змінною відсотковою ставкою «це може виявитися вигідним рішенням, оскільки вартість грошей у найближчі роки буде нижчою, ніж сьогодні очікують гравці ринку».
Перевагою фіксованої відсоткової ставки є впевненість, що «протягом деякого часу внесок не зміниться (поки що в Польщі є кредити з фіксованою відсотковою ставкою на 5-10 років)». Через визначений період стабілізація виплат закінчиться, і нам доведеться узгодити нові умови погашення. «Ми не знаємо, чи будуть тоді кредити дорожчими чи дешевшими, і з якими розстрочками нам доведеться мати справу. І, звичайно, тільки після закінчення, наприклад, п’ятирічного періоду фіксованих платежів, ми зможемо оцінити, використали ми чи втратили, вибравши фіксовану розстрочку», – перераховує HRE.
Експерти відзначили, що, враховуючи історію ринків, де кредити з фіксованою ставкою були стандартом протягом багатьох років, «проте ми можемо вловити певні закономірності», які можуть допомогти передбачити «кращий час для отримання позики з фіксованою ставкою». відсоткову ставку, або принаймні, коли варто замінити кредит. на новий – потенційно дешевший і з фіксованим внеском».
«Найкращий час для отримання кредиту з фіксованою процентною ставкою був, коли процентні ставки були низькими, і навпаки», – оцінив HRE. «Це цілком раціонально – коли відсотки низькі, то, вибираючи кредит з фіксованою ставкою, ми заморожуємо вартість кредиту в найкращий момент», – пояснили.
Іпотечні ставкиHRE на основі даних FRED
HRE нагадав, що «дані за 1990-2021 роки свідчать про те, що, беручи позику з фіксованою відсотковою ставкою в період, коли завершилася обмежувальна монетарна політика, ви отримаєте позику з відсотковою ставкою приблизно на 1 процентний пункт вище, ніж у випадок заборгованості на момент закінчення періоду м’якої монетарної політики». «У цьому контексті люди, які сьогодні стикаються з рішенням, чи вибрати позику з фіксованою відсотковою ставкою, повинні звернути пильну увагу на сигнали, які надходять від Ради з монетарної політики», – вважають експерти.
«Безсумнівно, фіксована відсоткова ставка залишається найкращим рішенням для людей, які балансують на межі кредитоспроможності», — сказав HRE. «Обираючи такий кредит, ми купуємо спокій і гарантію, що не будемо міняти розстрочку принаймні кілька років. Крім того, ми зможемо змінити кредит, який у нас є, на більш дешевий, коли в майбутньому вирішимо. що нам це вигідніше», – додав він.
Довідкова норма НБПPAP / Maciej Zieliński
«Якщо сценарій, за яким поточний цикл підвищення процентних ставок закінчується, і в 2023 році можливе зниження вартості грошей, вартість обслуговування боргу з плаваючими процентними ставками може виявитися нижчою. Сьогодні, однак, ніхто не знає, що саме, готує нам майбутнє, і, розумно розпоряджаючись домашнім бюджетом, слід враховувати і екстремальні сценарії», – резюмували в аналітичному центрі.
Кредитні канікули на вісім місяців. Все, що вам потрібно знати
Основне джерело фото: Shutterstock
